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5 astuces pour obtenir un prêt professionnel rapidement et lancer son activité

7/12/23 11:43

Indispensable pour bien lancer une activité, le prêt professionnel est le financement privilégié par la plupart des entrepreneurs. Si le premier réflexe consiste à faire appel à son banquier personnel, ce n’est pas forcément la solution la plus avantageuse, notamment lorsque le besoin en capital se fait urgent.

D’autre part, l’octroi d’un prêt professionnel est codifié et nécessite un travail préparatoire approfondi. Il s’agit en effet de convaincre l’organisme financier de la solidité de son projet, tout en rassurant son interlocuteur concernant les perspectives de rentabilité à court terme. Un défi que Bankr Club vous aide à relever ! Voici 5 astuces pour obtenir un prêt professionnel rapidement.

Prêt professionnel : qu’est-ce que c’est ?

Le prêt professionnel ressemble – en apparence – à n’importe quel type de crédit. Il fonctionne d’ailleurs sur le même modèle, puisque l’établissement prêteur verse une certaine somme à l’entrepreneur qui, de son côté, s’engage à le rembourser chaque mois sous la forme de mensualités, intérêts compris. Les conditions du prêt, telles que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), la durée de remboursement, les assurances obligatoires et facultatives et le montant des versements sont définis en amont.

Néanmoins, il existe plusieurs différences majeures qui distinguent le prêt professionnel d’un crédit souscrit par un particulier. Tout d’abord, cet emprunt est dédié aux entrepreneurs, quel que soit leur statut : autoentrepreneur, TPE/PME, start-up, commerçants et artisans, etc. D’autre part, les intérêts peuvent être inclus dans les charges de l’entreprise. Enfin, le capital versé doit être utilisé à des fins exclusivement professionnelles, comme l’achat d’équipements, la location de bureaux ou encore le financement des campagnes de publicité ou de marketing… En bref, toutes les bases nécessaires pour se lancer et faire fructifier son entreprise !

Astuce n°1 : bien préparer son dossier de demande de prêt

Même s’il s’agit d’une formalité, pour obtenir un prêt professionnel rapidement, le dossier de demande de prêt se doit d’être complet, clair et parfaitement rédigé. N’hésitez pas à vérifier les informations incluses sur le fond, comme sur la forme. Si vous possédez des garanties, comme un apport personnel, n’hésitez pas à les mettre en avant, même s’il ne constitue pas une garantie. Les grandes lignes de votre projet doivent également être présentées succinctement, même si elles seront développées en détail dans le business plan. 

À ce stade, il s’agit surtout de donner une première idée de votre positionnement et de vos orientations futures à votre interlocuteur. Il ne faut pas oublier que le dossier de demande de prêt sera non seulement examiné par votre conseiller bancaire, mais aussi par les membres du comité d’attribution des prêts ou par de potentiels investisseurs. Ces derniers peuvent être particulièrement sollicités : ne leur faites pas perdre de temps avec un dossier lacunaire ou illisible.

Astuce n°2 : soigner son business plan

L’élaboration d’un business plan ne laisse aucune place à l’improvisation. C’est un document clé qui doit dérouler plusieurs étapes tout en véhiculant le bon message. Avant de procéder à son élaboration, vous devez définir vos objectifs et anticiper les éventuels obstacles. N’oubliez pas que votre interlocuteur a avant tout besoin d’être rassuré. Il n’hésitera pas à vous pousser dans vos retranchements et à mettre en lumière les éventuelles failles de votre argumentation. 

Pour construire un business plan efficace, il faut respecter un canevas permettant de structurer et de hiérarchiser les informations. Visez la clarté tout au long du document : les arguments doivent être cohérents et suivre une progression logique. Toute la difficulté consiste à convaincre, tout en se montrant réaliste et objectif. Vous serez ainsi amené à démontrer la faisabilité de votre projet en vous appuyant sur des faits et des données tangibles : étude de marché, benchmark concurrentiel, potentiel commercial et perspectives de développement sur le long terme.

Astuce n°3 : sélectionner le bon interlocuteur

Pour vous, toutes les banques se ressemblent ? En réalité, les organismes de financement ne sont pas que des « tiroirs caisses » ! Ils se démarquent par des positionnements et des valeurs différentes. Bien sûr, l’analyse de la rentabilité ne peut être exclue, car les banques doivent se prémunir du risque d’impayés. Mais les investisseurs sont également à la recherche de projets dynamiques et en phase avec leur propre vision. Vous l’avez compris, pour obtenir un prêt professionnel rapidement, il est essentiel de vous adresser au bon interlocuteur. Vous devez sélectionner celui qui sera le plus à même de soutenir votre future entreprise, parce qu’il croit en son potentiel. Adressez votre demande au bon établissement financier peut faire toute la différence ! 

Astuce n°4 : calculer au plus juste ses besoins en financement

Avec ou sans apport, le montant de votre prêt professionnel nécessite d’être en adéquation avec l’envergure de votre projet. Le capital demandé ne doit ni être sous-dimensionné ni exagéré. Dans le premier cas, votre trésorerie pourrait s’épuiser trop vite. Dans le second, l’organisme financier risquerait de refuser votre demande de crédit. 

Pour bien évaluer votre emprunt, vous devez prendre le temps de faire vos comptes prévisionnels en ajoutant les frais de fonctionnement aux frais afférant à la création de la société. Calculer au plus juste le besoin en financement de sa société permet à l’entrepreneur de renforcer sa crédibilité.

Astuce n°5 : faire appel à Bankr Club !

Vous avez besoin d’un financement urgent pour monter votre société ? Vous craignez un refus de votre banquier ? Bankr Club vous aide à trouver le partenaire financier en phase avec votre projet, votre vision et vos objectifs. Gagnez du temps en vous adressant à un investisseur réellement intéressé par votre future entreprise et trouvez rapidement les fonds dont vous avez besoin pour démarrer votre activité. Bankr Club, c’est LA plateforme de mise en relation entre les entrepreneurs et les banquiers, qui change du courtage classique. Nous proposons aux entrepreneurs un accompagnement de A à Z pour les aider à décrocher le financement dont ils ont besoin. 

Rejoignez dès maintenant notre réseau et donnez de l’élan à votre future entreprise !

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